Top 5+ Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp

Gần đây bảo hiểm nhân thọ được mang ra để dùng vay tiền trong trường hợp cấp bách mà không cần thế chấp tài sản. Với thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng thì hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ này đang thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng có nhu cầu về tài chính.

1. Thế nào là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức vay tín chấp rất phổ biến thời điểm hiện tại và rất được mọi người ưa chuộng. Theo đó, những người đi vay sẽ không cần phải sử dụng tài sản của mình để thế chấp khi vay bằng hình thức đặc biệt này. Thay vào đó tổ chức, đơn vị tài chính cho vay sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm mà bên người vay cung cấp. Trong đó, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được ký kết tối thiểu là từ 6 tháng trở lên mới có hiệu lực trong hình thức vay này.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được dùng để vay tiền như là một loại tài sản vì hợp đồng này cũng chính là một sự đảm bảo tài chính cho khoản vay. Do đó những cái như hạn mức vay, lãi suất vay cùng với đó là thời hạn vay sẽ được xét duyệt hoàn toàn dựa trên giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hạn mức vay được duyệt sẽ càng lớn nếu như phí đóng bảo hiểm nhân thọ định kỳ cao.

Hình thức vay tiền này phù hợp với những khách hàng làm việc tự do không thể sử dụng hình thức vay tiền theo bảng lương hay theo các hình thức vay tiền tín chấp khác.

2. Ưu điểm của vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Tiện lợi

Đối với hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể được hiểu một cách đơn giản rằng những hợp đồng bảo hiểm chính là một loại tài sản dùng để bảo đảm cho khoản vay đó. Tuy nhiên, hình thức vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này lại không giống hoàn toàn như vay thế chấp tài sản vì người đi vay vẫn sẽ được hưởng đầy đủ những quyền lợi mà theo các điều khoản công ty bảo hiểm đã quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chính vì vậy có thể dễ dàng thấy được rằng hình thức vay này không chỉ giúp an toàn về vốn cho các công ty tài chính mà còn rất tiện lợi cho các khách hàng khi vay bằng hình thức này.

Hạn mức cao

So với các hình thức vay tín chấp khác thì việc vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ có hạn mức vay rất cao, có khi gấp 100 lần so với mức phí đóng bảo hiểm mỗi tháng.

Thời gian vay rất linh hoạt

Thông thường thì thời gian vay của hình thức này có thể kéo dài từ 06 đến 36 tháng. Với thời gian vay rất linh hoạt như vậy, người đi vay cũng giảm bớt được áp lực trả nợ hơn.

Thời gian giải ngân nhanh chóng

Chỉ sau 48 tiếng làm việc kể từ khi hồ sơ vay bằng hình thức hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn được nhận thì bạn sẽ được giải ngân ngay.

Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức khác

Bởi vì khách hàng đã sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để có thể vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nên do đó hình thức vay tiền này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro rất nhiều cho các tổ chức tài chính. Chính vì vậy khi mà rủi ro đã được hạn chế thì đồng nghĩa với việc lãi suất vay tiền cũng sẽ thấp đi.

Hình thức thanh toán rất đa dạng

Khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức thanh toán khoản vay như lãi và gốc được trả góp hàng tháng hoặc lãi trả hàng tháng còn tiền gốc sẽ được trả vào cuối kỳ hạn vay. Ngoài ra thì hầu hết các ngân hàng hay các công ty tài chính đều sẽ được hỗ trợ đa dạng các phương thức thanh toán khác nhau chính vì vậy khách hàng có thể chuyển khoản bằng internet banking hoặc trừ tự động từ tài khoản để thanh toán khoản vay.

3. Thủ tục, hồ sơ khi tiền theo hình thức bảo hiểm nhân thọ

Cũng giống với các hình thức vay tiền khác thì việc vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng phải có những thủ tục và hồ sơ riêng:

• Hồ sơ pháp lý: CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu hoặc các giấy tờ có thể chứng minh cư trú hợp pháp khác;
• Bản gốc và bản sao có công chứng do các các cơ quan có thẩm quyền cấp của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hóa đơn thanh toán phí bảo hiểm định kỳ trong 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất. Đối với trường hợp mà khách hàng vay tiền đã làm mất hóa đơn thanh toán thì có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để xin lại giấy xác nhận đã đóng phí bảo hiểm.
• Đơn đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ theo dùng mẫu đơn có sẵn của từng đơn vị tài chính khác nhau
• Ảnh thẻ 3x4 chụp trong vòng 6 tháng gần nhất.

4. Top 5+ Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp

4.1 Tima

Thông tin gói vay của Tima:

• Hạn mức vay rất cao, có thể được giải ngân đến 70-100 triệu đồng khi vay tiền bằng hình thức này, tương đương gấp gần 100 lần so với chi phí đóng bảo hiểm mỗi tháng;
• Khách hàng đi vay sẽ được giải ngân ngay trong ngày, tiền sẽ được chuyển thẳng về tài khoản ngân hàng của khách hàng hoặc qua trung gian Viettel Post;
• Hồ sơ được duyệt thành công đạt mức 95-97%;
• Thời hạn vay rất linh hoạt, tối thiểu vay trong 06 tháng và thậm chí lên tới 03 năm;
• Lãi suất rất ưu đãi so với mặt bằng chung trên thị trường, chỉ rơi vào khoảng 1.5%/tháng;
• Được phép thanh toán khoản vay trước thời hạn.

Điều kiện vay khi vay tại Tima:

• Độ tuổi: đối với các khách hàng nữ, 22-55 tuổi còn đối với các khách hàng nam độ tuổi sẽ là: 22-60 tuổi;
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được ký kết trên 12 tháng;
• Phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm tối thiểu là 3 triệu đồng;
• Cung cấp hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong vòng 3-0 tháng gần nhất;
• Không có nợ xấu trên hệ thống CIC.

4.2 FE Credit

Thông tin gói vay của FE Credit:

• Không yêu cầu khách hàng phải có tài sản để thế chấp;
• Không thực hiện việc thẩm định tài sản tận nơi hay gọi điện thoại cho người thân, công ty để xác nhận
• Hạn mức vay khá cao sẽ dao động trong khoảng từ 10-70 triệu đồng;
• Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 06-36 tháng;
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 1.67%-2.17%/tháng;
• Giải ngân ngay trong ngày. Nhận tiền ngay sau khi hồ sơ được duyệt
• Được tư vấn gói vay một cách vô cùng chi tiết và miễn phí với tổng đài Fe Credit.

Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ của FE Credit:

• Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi từ 20-60 tuổi;
• Người vay phải là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực ít nhất là 06 tháng;
• Phí bảo hiểm thường niên tối thiểu là 2 triệu đồng.

4.3 Prudential Finance

Thông tin gói vay Prudential Finance:

• Hạn mức vay rất cao có thể lên đến 300 triệu đồng, tương đương với 10 phí đóng bảo hiểm hàng năm;
• Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản không mất thời gian của khách hàng;
• Không yêu cầu phải có tài sản thế chấp;
• Không cần phải chứng minh thu nhập của bản thân;
• Có thời hạn vay lên đến 4 năm
• Nhận tiền ngay trong ngày;

Điều kiện vay Prudential Finance:

• Khách hàng phải trong độ tuổi từ 20 tuổi và không quá 59 tuổi;
• Người đi vay phải là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,
• Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã trên 1 năm;
• Mức phí đóng bảo hiểm thường niên thấp nhất là khoảng 3.000.000 đồng;
• Không có lịch sử nợ xấu trên CIC.

4.4 SHB Finance

Thông tin gói vay của SHB Finance:

• Hạn mức vay tối đa có thể đạt đến mức 50 triệu đồng;
• Thời hạn khá vay linh hoạt, tối thiểu 06 tháng và có thể lên tới 03 năm tùy thuộc vào nhu cầu vay của khách hàng;
• Lãi suất rất ưu đãi so với các công ty tài chính khác trên thị trường, chỉ rơi vào khoảng 2.07%/tháng;
• Không phát sinh các loại phí tư vấn hay phí làm hồ sơ;
• Thủ tục rất đơn giản: chỉ cần chụp ảnh các loại giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của đơn vị tài chính cho vay;
• Không cần khách hàng phải có tài sản thế chấp.

Điều kiện vay của SHB Finance:

• Độ tuổi: đối với khách hàng nữ, 22-59 tuổi; đối với khách hàng nam sẽ có độ tuổi từ: 22-60 tuổi;
• Người Việt Nam đang cư trú và làm việc tại các khu vực mà SHB Finance hoạt động;
• Người vay là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và có hiệu lực trên 1 năm;
• Phí bảo hiểm hàng năm thấp nhất từ 1-3 triệu đồng.

4.5 Mirae Asset Finance (Maf)

Thông tin gói vay của Mirae Asset Finance (Maf):

• Hạn mức giải ngân khi vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Maf lên đến 100 triệu đồng;
• Lãi suất khá ưu đãi: chỉ từ 2.92%/tháng;
• Không mất tiền khi làm hồ sơ, phí tư vấn;
• Thời gian giải ngân chỉ mất khoảng 2-3 ngày
• Thời gian vay linh hoạt từ 06-36 tháng.

Điều kiện vay của Mirae Asset Finance (Maf):

• Phải là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi 20-60 tuổi;
• Đang cư trú tại khu vực có các văn phòng đại diện của Mirae Asset Finance;
• Người đi vay phải là người đứng tên chính chủ trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;
• Phí đóng bảo hiểm hàng năm thấp nhất vào rơi vào khoảng 2 triệu đồng.

5. Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng hình thức hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có bị thu thêm phí gì không?

Hiện nay các công ty tài chính luôn tạo điều kiện hết sức để ai cũng có thể tiếp cận khoản vay với thủ tục nhanh chóng và tiện lợi nhất có thể. Do đó thường thì các công ty tài chính sẽ không thu thêm bất kỳ một mức phí nào trong khi làm hồ sơ cho vay và đối với khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng không phải là ngoại lệ. Nhưng nếu bạn được yêu cầu thanh toán một khoản phí bất kì nào đó thì bạn nên gọi điện ngay đến hotline của đơn vị cho vay để xác thực về vấn đề này trước khi trả phí.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cần phải lưu ý những điều gì?

• Chỉ có người đứng tên chính chủ trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì mới có thể vay được, các công ty tài chính thưởng sẽ không chấp nhận các trường hợp ủy quyền;
• Nếu trước đây bạn đã từng đăng ký hồ sơ vay tín chấp và bị từ chối thì bạn sẽ phải đợi thêm một khoảng thời gian nữa, ít nhất là 4 tháng thì mới có thể làm hồ sơ đăng ký vay vốn lại.

Bị mất hóa đơn đóng bảo hiểm nhân thọ thì có thể vay được không?

Vì trong điều kiện vay của hầu hết các công ty tài chính hiện nay đều sẽ thường yêu cầu các hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong vòng 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất. Nếu bạn có chẳng may làm mất hóa đơn thì vẫn sẽ có giải pháp dành cho bạn. Hãy liên hệ đến công ty bảo hiểm mà bạn đã làm hợp đồng để yêu cầu truy xuất lại hóa đơn hoặc xác nhận đã thanh toán phí để được vay vốn tại các đơn vị cho vay.

Trên đây là top 5+ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp và uy tín nhất trên thị trường hiện nay. Bạn có thể tham khảo để đưa ra những lựa chọn tốt nhất và phù hợp với mình. Chúc bạn may mắn!